חשבון נאמנות (escrow)
חשבון שמנהל חברת שירות ההלוואה כדי לשלם במקומכם מס רכוש וביטוח דירה. בכל חודש מפקידים לתוכו סכום נוסף יחד עם תשלום ההלוואה.
איך זה עובד ב-ארצות הברית
בארה״ב, רוב הלווים לא משלמים בעצמם מס רכוש וביטוח דירה. בכל חודש הם מפקידים לחשבון הנאמנות חלק שנים-עשר מהסכום השנתי, יחד עם קרן וריבית. כשהחשבונות מגיעים לתשלום, חברת השירות משלמת אותם מהחשבון הזה. לכן התשלום החודשי בארה״ב בדרך כלל גבוה יותר מקרן וריבית בלבד.
בסגירת העסקה מפקידים גם סכום פתיחה לחשבון הנאמנות. בקליפורניה, escrow הוא גם השם של תהליך סגירת העסקה עצמו, שבו צד ניטרלי מחזיק את הכסף והמסמכים עד להשלמת המכירה.
מונחים קשורים
- ביטוח משכנתא פרטי (PMI)
הביטוח מגן על נותן ההלוואה, לא על הקונה, כשההון העצמי נמוך. הקונה משלם בכל חודש, והחוק הפדרלי בארה״ב קובע מתי הביטוח מסתיים.
- יחס הלוואה לשווי (LTV) / הון עצמי
יחס ההלוואה לשווי הוא סכום ההלוואה חלקי שווי הדירה. ההון העצמי הוא היתרה שמשלמים מהכסף שלכם.
- תקופת הלוואה
משך הזמן שבו מחזירים את ההלוואה במלואה, בחודשים או בשנים.