Marché : Viêt Nam · VND
En bref
- Mensualités constantes : le même paiement chaque mois tant que le taux ne change pas.
- Capital constant : une part de capital égale chaque mois plus les intérêts sur le solde restant, donc le premier mois est le plus élevé.
- Le capital constant coûte moins d’intérêts mais demande plus de trésorerie les premières années.
Quand vous signez un prêt immobilier au Vietnam, la banque vous demande comment vous voulez rembourser. Deux méthodes sont courantes : le capital constant (dư nợ giảm dần) et les mensualités constantes (trả góp đều). Pour le même prêt et le même taux, elles donnent des mensualités et des intérêts totaux différents.
Les lecteurs venant de marchés où tout prêt immobilier fonctionne en mensualités constantes n’ont peut-être jamais vu le capital constant. Au Vietnam, c’est une option courante.
Capital constant
Chaque mois, vous remboursez une part de capital égale, plus les intérêts sur le solde encore dû. Sur un prêt de 1,2 milliard de VND sur 20 ans, la part de capital est de 5 millions de VND par mois. Les intérêts du premier mois se calculent sur les 1,2 milliard entiers, ceux du mois suivant sur 1 195 millions, et ainsi de suite en diminuant.
Le premier mois est donc votre paiement le plus élevé, et chaque paiement suivant est un peu plus faible.
Mensualités constantes
Le paiement reste le même chaque mois tant que le taux ne change pas. Les premières années, l’essentiel est constitué d’intérêts ; plus tard, le capital prend une part plus grande.
Quand le taux variable change, la banque calcule une nouvelle mensualité constante pour les mois restants.
Comment elles se comparent
- Premier mois : le capital constant demande plus que les mensualités constantes.
- Intérêts totaux : le capital constant coûte moins, car le capital est remboursé plus vite les premières années.
- Budget : les mensualités constantes se planifient plus facilement, car le paiement ne bouge pas tant que le taux ne bouge pas.
Laquelle choisir
Si vos revenus couvrent sans difficulté le premier paiement d’un prêt à capital constant, cette option vous fait économiser des intérêts. Si la trésorerie est serrée, ou si vous voulez un chiffre fixe pour votre budget, les mensualités constantes sont plus légères les premières années.
Le calculateur de prêt immobilier calcule les deux méthodes. Saisissez votre prêt, basculez entre les deux méthodes, et comparez le premier mois, le premier mois après le taux promotionnel, et les intérêts totaux.
Outils liés
Termes liés
- Capital constant
Une méthode de remboursement : le même capital chaque mois plus les intérêts sur ce qui reste dû, donc le premier paiement est le plus élevé.
- Mensualités constantes
Une méthode de remboursement où chaque mensualité est le même montant, capital et intérêts réunis, tant que le taux ne change pas.
- Durée du prêt
Le temps dont vous disposez pour rembourser le prêt en totalité, compté en mois ou en années.
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