SAC ou Tabela Price: qual combina com seu fluxo de caixa

Ao assinar um financiamento imobiliário no Vietnã, o banco pergunta como você quer pagar. Dois métodos são comuns: amortização constante, ou SAC (dư nợ giảm dần), e parcelas iguais, ou Tabela Price (trả góp đều). Com o mesmo financiamento e a mesma taxa, eles resultam em parcelas mensais e juros totais diferentes.

Quem vem de mercados onde todo financiamento imobiliário usa Tabela Price pode nunca ter visto o SAC antes. No Vietnã é uma opção comum.

SAC

A cada mês você paga uma fatia igual do saldo devedor, mais os juros sobre o que ainda falta. Em um financiamento de 1,2 bilhão de VND em 20 anos, a fatia de amortização é de 5 milhões de VND por mês. O juro do primeiro mês incide sobre o total de 1,2 bilhão, o do mês seguinte sobre 1.195 milhões, e assim por diante, caindo.

Por isso o primeiro mês é a sua maior parcela, e cada pagamento depois dele fica um pouco menor.

Tabela Price

A parcela é a mesma todo mês enquanto a taxa não muda. Nos primeiros anos, a maior parte é juro; mais tarde, a amortização passa a ter a fatia maior.

Quando a taxa flutuante muda, o banco recalcula uma nova parcela igual para os meses que restam.

Como as duas se comparam

• Primeiro mês: o SAC pede mais do que a Tabela Price.
• Juro total: o SAC custa menos, porque a amortização é paga mais rápido nos primeiros anos.
• Planejamento: a Tabela Price é mais fácil de planejar, porque a parcela fica parada enquanto a taxa também fica.

Qual escolher

Se sua renda cobre com folga a primeira parcela de um SAC, ele economiza juros. Se o orçamento está apertado, ou você quer um valor fixo para planejar, a Tabela Price é mais leve nos primeiros anos.

A calculadora de financiamento imobiliário calcula as duas. Digite seu financiamento, alterne entre os dois métodos e compare o primeiro mês, o primeiro mês depois da promoção e o juro total.