تعارفی شرح ختم ہونے پر ماہانہ قسط کتنی ہو جائے گی؟

تعارفی مدت ختم ہونے پر بینک بقایہ رقم اور باقی مہینوں کی بنیاد پر آپ کی ماہانہ قسط متغیر شرح سود کے مطابق دوبارہ طے کرتا ہے۔ متغیر شرح سود عام طور پر تعارفی شرح سود سے زیادہ ہوتی ہے، اس لیے تعارفی مدت کے بعد کا پہلا مہینہ وہ وقت ہوتا ہے جب قسط سب سے زیادہ بڑھتی ہے۔ یہ اضافہ معاہدے کے تین نمبروں پر منحصر ہے: تعارفی شرح، اس کی مدت کتنے مہینوں کی ہے، اور مارجن۔

اگر آپ کہیں اور کے مقررہ پھر متغیر قرضوں سے واقف ہیں تو یہ وہی خیال ہے۔ فرق صرف یہ ہے کہ بعد کی شرح کیسے طے کی جاتی ہے۔

مثال: 2 ارب ڈونگ کا 20 سالہ قرض

فرض کریں آپ 2 ارب ڈونگ مساوی قسط پر 20 سال کے لیے قرض لیتے ہیں، پہلے 12 مہینوں میں سالانہ 5.5 فیصد تعارفی شرح اور اس کے بعد سالانہ 10.5 فیصد متغیر شرح۔ یہ دونوں شرحیں صرف مثال کے لیے ہیں۔

• پہلے 12 مہینوں میں ہر ماہ 13,757,746 ڈونگ ادا ہوتے ہیں۔
• 13ویں مہینے سے ہر ماہ 19,709,757 ڈونگ ادا ہوتے ہیں، یعنی 5,952,011 ڈونگ زیادہ، تقریباً 43 فیصد اضافہ۔
• اگر متغیر شرح 11.5 فیصد ہو تو 13ویں مہینے سے قسط 21,013,439 ڈونگ ہو جاتی ہے۔ 12.5 فیصد پر یہ 22,349,258 ڈونگ بنتی ہے۔

گھٹتے بقایے کے طریقے سے ادائیگی پر 13ویں مہینے میں 24,958,333 ڈونگ ادا ہوتے ہیں، جو 12ویں مہینے سے 7,878,472 ڈونگ زیادہ ہے۔

اپنے قرض کی اصل شرح اور مدت کے ساتھ یہ اعداد دیکھنے کے لیے اپنا قرض قرض کیلکولیٹر میں درج کریں۔

تعارفی مدت

تعارفی شرح ابتدائی مدت کے لیے مقررہ ہوتی ہے، چند مہینوں سے لے کر چند سالوں تک۔ اس دوران ماہانہ قسط مساوی قسط میں وہی رہتی ہے، یا گھٹتے بقایے میں بقایہ رقم کے ساتھ کم ہوتی جاتی ہے۔

اشتہارات میں عام طور پر تعارفی شرح بتائی جاتی ہے، مگر آپ کا زیادہ تر سود بعد کی مدت میں جمع ہوتا ہے۔ ایک جیسی تعارفی شرح والے دو قرضے بہت مختلف ہو سکتے ہیں اگر ایک کی تعارفی مدت 6 مہینے اور دوسرے کی 24 مہینے ہو۔

متغیر شرح سود کیسے طے ہوتی ہے

تعارفی مدت ختم ہونے پر شرح معاہدے کے فارمولے سے دوبارہ طے ہوتی ہے: بینک کی بنیادی شرح سود جمع ایک مقررہ مارجن۔ اگر معاہدے میں “بنیادی شرح + 3.5 فیصد پوائنٹ” لکھا ہو تو مارجن 3.5 ہے۔

بینک وقتاً فوقتاً اپنی بنیادی شرح سود تبدیل کرتا ہے، جبکہ مارجن معاہدے کے مطابق وہی رہتا ہے۔ آج کوئی نہیں بتا سکتا کہ تعارفی مدت کے بعد شرح کیا ہوگی، مگر آپ جان سکتے ہیں کہ کون سا حصہ مقررہ ہے اور کون سا بدلتا ہے۔ کیلکولیٹر آپ کو متغیر شرح میں 1 یا 2 فیصد پوائنٹ جمع کرنے دیتا ہے تاکہ آپ دیکھ سکیں کہ شرح بڑھنے پر قسط کیسے بدلے گی۔

دستخط سے پہلے کیا پوچھیں

• تعارفی شرح کتنے مہینے تک لاگو رہتی ہے؟
• آج بنیادی شرح سود کیا ہے، اور یہ کتنی بار تبدیل ہوتی ہے؟
• مارجن کتنے فیصد پوائنٹ ہے؟
• اگر آپ تعارفی مدت ختم ہونے پر وقت سے پہلے ادائیگی کرنا یا قرض کسی دوسرے بینک میں منتقل کرنا چاہتے ہیں تو وقت سے پہلے ادائیگی کا جرمانہ کتنا ہے؟ ہر بینک یہ اپنے معاہدے میں خود طے کرتا ہے۔ کیلکولیٹر بازار کے عام رواج پر مبنی ایک ڈیفالٹ سے شروع ہوتا ہے، جسے آپ بدل سکتے ہیں 1۔