Rynek: Wietnam · VND
W skrócie
- Opłata za wcześniejszą spłatę to procent kwoty, którą spłacasz przed terminem, zwykle malejący z każdym rokiem kredytowania.
- Stawkę ustala umowa danego banku, nie przepis prawa.
- Zapytaj o stawkę w każdym roku i sposób jej liczenia przed podpisaniem, zwłaszcza jeśli planujesz spłatę po zakończeniu promocji.
Wiele osób spłacających kredyt na mieszkanie planuje nadpłatę po otrzymaniu premii albo przeniesienie kredytu do innego banku po zakończeniu promocji. Oba te działania to wcześniejsza spłata, a umowa kredytowa zwykle przewiduje za to opłatę.
Jak liczy się opłatę
Opłata za wcześniejszą spłatę to procent kwoty, którą spłacasz przed terminem. Nadpłata 200 milionów przy stawce 2% daje opłatę 4 miliony.
Stawka zwykle maleje wraz z liczbą lat spłacanego kredytu. Kalkulator zaczyna od wartości domyślnej zgodnej z praktyką rynkową: 3% w pierwszym roku, 2% w drugim, 1% w trzecim i 0% od czwartego roku 1. To nie jest stawka ustawowa. Twój bank może stosować inną, więc wpisz tę zapisaną w umowie.
Co daje wcześniejsza spłata
Nadpłata od razu obniża saldo kredytu. Możesz zachować dotychczasowy okres kredytowania i płacić mniej co miesiąc, albo zachować dotychczasową ratę i spłacić kredyt wcześniej. Przy zachowaniu raty suma odsetek zwykle spada bardziej.
Kalkulator kredytu pozwala wpisać miesiąc nadpłaty, kwotę i stawkę opłaty, a potem pokazuje, ile odsetek oszczędzasz po odjęciu opłaty.
O co zapytać bank
- Jaka jest stawka opłaty w poszczególnych latach i czy liczy się ją od nadpłacanej kwoty, czy od salda?
- Czy można spłacić część kredytu bez opłaty, na przykład niewielką kwotę raz w roku?
- Czy opłata obowiązuje też przy sprzedaży nieruchomości i spłacie całego kredytu?
- Po nadpłacie bank obniży ratę czy skróci okres kredytowania?
Po zakończeniu promocji
Pierwszy miesiąc po promocji to moment, w którym wiele osób rozważa zmianę banku. Jeśli okres promocji jest krótszy niż okres, w którym naliczana jest opłata, nadal może się ona należeć przy przenosinach. Porównaj wysokość opłaty z różnicą w odsetkach między bankami, zanim podejmiesz decyzję.
Źródło prawne
Powiązane narzędzia
Powiązane pojęcia
- Opłata za wcześniejszą spłatę
Opłata pobierana przez bank, gdy spłacasz część lub całość kredytu przed terminem, jako procent spłacanej kwoty. Zwykle maleje z każdym rokiem kredytu.
- Oprocentowanie promocyjne
Niższa, stała stawka obowiązująca przez pierwsze miesiące kredytu. Po okresie promocyjnym kredyt przechodzi na oprocentowanie zmienne.
- Oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie obowiązujące po okresie promocyjnym, równe stopie bazowej banku powiększonej o marżę. Gdy stopa bazowa się zmienia, zmienia się też rata.
Następny poradnik
- Przepisanie aktu własności: opłaty i podatki
Kto płaci jaką opłatę i podatek przy zakupie nieruchomości od obecnego właściciela, i który przepis prawa reguluje każdą z tych pozycji.