איך מחשבים עמלת פירעון מוקדם, ומה לשאול לפני החתימה

הרבה לווים מתכננים לפרוע חלק מההלוואה בעזרת בונוס, או להעביר אותה לבנק אחר כשריבית המבצע מסתיימת. שני המקרים נחשבים פירעון מוקדם, והסכמי הלוואה בווייטנאם גובים בדרך כלל עמלת פירעון מוקדם (phí phạt trả trước hạn) על כך.

איך מחשבים את העמלה

העמלה היא אחוז מהסכום שפורעים מראש. פירעון של 200 מיליון דונג בשיעור של 2% נותן עמלה של 4 מיליון דונג.

השיעור בדרך כלל יורד עם מספר השנים שבהן ההלוואה קיימת. ברירת המחדל במחשבון נשענת על מקובל בשוק: 3% בשנה הראשונה, 2% בשנייה, 1% בשלישית ו-0% מהרביעית ואילך 1. זה לא שיעור שנקבע בחוק. הבנק שלכם עשוי לגבות שיעור אחר, ולכן כדאי להזין את המספר הכתוב בהסכם.

מה מקבלים מפירעון מוקדם

פירעון מוקדם מקטין את היתרה מיד. אפשר לשמור על תקופת ההלוואה ולשלם פחות בכל חודש, או לשמור על התשלום ולסיים מוקדם יותר. שמירה על התשלום בדרך כלל חוסכת יותר ריבית.

במחשבון המשכנתא מזינים את החודש, הסכום ושיעור העמלה, והוא מציג את הריבית שנחסכת אחרי ניכוי העמלה.

שאלות לבנק

• מה העמלה בכל שנה, והיא מחושבת על הסכום ששולם מראש או על היתרה?
• אפשר לפרוע סכום קטן בכל שנה בלי עמלה?
• העמלה חלה גם כשמוכרים את הדירה וסוגרים את ההלוואה?
• אחרי פירעון מוקדם, הבנק מקטין את התשלום החודשי או מקצר את התקופה?

כשריבית המבצע מסתיימת

החודש הראשון אחרי תום המבצע הוא הרגע שבו הרבה לווים שוקלים לעבור בנק. אם המבצע קצר יותר מתקופת העמלה, ייתכן שתשלמו עמלה גם כשתעברו. כדאי לשקול את העמלה מול הריבית שתיחסך בבנק האחר לפני ההחלטה.