法律依據
在美國買房，花費不只是房價與頭期款。交割時，買方要支付放款機構手續費、預付利息、託管帳戶（escrow）的首筆存款、產權保險與文件登記費；不動產移轉稅與仲介佣金則通常由賣方支付。之後買方每月要支付 PITI：本金、利息、房屋稅與住宅保險，頭期款較低時還要加上私人房貸保險（PMI）。PMI 何時結束、託管帳戶如何運作、年化利率（APR）如何計算，都由聯邦法律規定；房屋稅與不動產移轉稅則依州與地方法律。以下每項預設值都附上所依據的法律或法規、條文與最近查核日期，或註記為市場慣例。目前本頁只收錄加州的規則；其他州請自行輸入該州與地方的費用金額。文件名稱與條文編號均保留發布時的原文，方便您查詢官方版本。
| 項目 | 文件 | 條款 | 最近核實 | 連結 |
|---|---|---|---|---|
| 貸款開辦費 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 利率折扣點 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 估價費 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 預付利息 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 託管帳戶首筆存款 | 依據：RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17 | 條款：§1024.17(c)(1)(i)§1024.17(c)(1)(i) | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | 查看原文 （另開新分頁） |
| 貸方產權保險 | 依據：state filed rates (California: see region table)state filed rates (California: see region table) | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 屋主產權保險 | 依據：state filed rates (California: see region table)state filed rates (California: see region table) | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 交割服務費 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 文件登記費 | 依據：county recorder fees set by state law (California: see region table)county recorder fees set by state law (California: see region table) | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 縣不動產移轉稅 | 依據：state and local law (California: see region table)state and local law (California: see region table) | 最近核實：2026年10月3日2026年10月3日 | ||
| 市不動產移轉稅 | 依據：city ordinancecity ordinance | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 賣方仲介佣金 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 買方仲介佣金 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 需投保 PMI 的貸款成數門檻 | 依據：12 U.S.C. §1717(b)(2)12 U.S.C. §1717(b)(2) | 條款：Conventional 1–4 family loans bought by the federally chartered secondary-market corporation need credit enhancement above 80 % of valueConventional 1–4 family loans bought by the federally chartered secondary-market corporation need credit enhancement above 80 % of value | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | 查看原文 （另開新分頁） |
| PMI 年費率 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 常見的 PMI 費率區間 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 可申請取消 PMI 的貸款餘額比例 | 依據：Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902 | 條款：§4901(2) "cancellation date"; §4902(a): written request, good payment history, current, no decline in value, no subordinate lien§4901(2) "cancellation date"; §4902(a): written request, good payment history, current, no decline in value, no subordinate lien | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | 查看原文 （另開新分頁） |
| PMI 自動終止的貸款餘額比例 | 依據：Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902 | 條款：§4901(18) "termination date" (fixed rate: initial amortization schedule; ARM: the schedule then in effect); §4902(b)§4901(18) "termination date" (fixed rate: initial amortization schedule; ARM: the schedule then in effect); §4902(b) | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | 查看原文 （另開新分頁） |
| 貸款期限過半時 PMI 自動終止 | 依據：Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902 | 條款：§4902(c)§4902(c) | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | 查看原文 （另開新分頁） |
| 每月存入託管帳戶的金額 | 依據：RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17 | 條款：§1024.17(c)(1)(ii)§1024.17(c)(1)(ii) | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | 查看原文 （另開新分頁） |
| 託管帳戶最高預留金額 | 依據：RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17 | 條款：§1024.17(c)(1)(i) at settlement, (c)(1)(ii) during the loan§1024.17(c)(1)(i) at settlement, (c)(1)(ii) during the loan | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | 查看原文 （另開新分頁） |
| 年化利率（APR）計算方式 | 依據：Truth in Lending Act, Regulation Z, 12 CFR Part 1026Truth in Lending Act, Regulation Z, 12 CFR Part 1026 | 條款：§1026.22(a)(1)–(3); Appendix J§1026.22(a)(1)–(3); Appendix J | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | 查看原文 （另開新分頁） |
| 提前還款違約金 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 機動利率房貸類型：5/6、7/6、10/6 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 機動利率房貸的利率調整上限 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 機動利率房貸指數利率（SOFR），範例值 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日此為預設值，實際適用於您的數字請向貸款機構或稅務機關確認。 | ||
| 機動利率房貸加碼，範例值 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 基本房產稅率 | 依據：state and local law (California: see region table)state and local law (California: see region table) | 最近核實：2026年10月3日2026年10月3日 | ||
| 地方附加稅 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 每年房屋保險費 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 每月 HOA 費用 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月2日2026年10月2日 | ||
| 債務收入比（DTI）上限 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月3日2026年10月3日 | ||
| 貸款成數（LTV）上限 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月3日2026年10月3日 | ||
| 出租房屋的加值稅（美國沒有） | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月3日2026年10月3日 | ||
| 租金所得稅，範例稅率 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月3日2026年10月3日 | ||
| 租金收入起徵點：無 | 市場慣例，無法律文件 | 最近核實：2026年10月3日2026年10月3日 |