Ринок: Вʼєтнам · VND
Коротко
- Ануїтетний платіж: щомісячна сума однакова, поки ставка не змінюється.
- Диференційований платіж: основний борг погашають рівними частинами, відсотки зменшуються разом із залишком боргу, тож перший місяць найдорожчий.
- Диференційований платіж коштує менше відсотків загалом, але вимагає більшого грошового потоку в перші роки.
Під час підписання кредитного договору банк запитає, яку схему погашення ви обираєте. У В’єтнамі поширені дві: диференційований платіж і ануїтетний платіж. За того самого кредиту й тієї самої ставки ці дві схеми дають різний щомісячний платіж і різну загальну суму відсотків.
Диференційований платіж
Щомісяця ви погашаєте рівну частину основного боргу плюс відсотки, нараховані на залишок боргу. За кредитом 1,2 мільярда на 20 років частина основного боргу щомісяця становить 5 мільйонів. Відсотки за перший місяць рахують на всі 1,2 мільярда, за наступний — на 1 195 мільйонів, і так далі зі зменшенням.
Тому перший місяць — це місяць із найбільшим платежем, а далі платіж поступово зменшується.
Ануїтетний платіж
Щомісячна сума однакова протягом усього періоду, поки ставка не змінюється. У перші роки більшу частину платежу становлять відсотки; згодом частка основного боргу зростає. Цю схему також називають погашенням за ануїтетом.
Коли плаваюча ставка змінюється, банк перераховує нову однакову суму платежу на решту строку.
Порівняння двох схем
- Перший місяць: диференційований платіж вищий за ануїтетний.
- Загальна сума відсотків: за диференційованого платежу вона нижча, бо основний борг погашають швидше в перші роки.
- Планування бюджету: ануїтетний платіж легше прогнозувати, бо сума не змінюється, поки незмінна ставка.
Яку схему обрати
Якщо поточний дохід дозволяє сплатити перший місяць диференційованого платежу, ця схема допоможе заплатити менше відсотків загалом. Якщо дохід на межі або ви хочете фіксовану суму для бюджету, ануїтетний платіж легший у перші роки.
Калькулятор кредиту рахує обидві схеми. Введіть свій кредит, перемикайтеся між схемами й порівнюйте перший місяць, перший місяць після пільгового періоду та загальну суму відсотків.
Пов’язані калькулятори
Пов’язані терміни
- Диференційований платіж
Спосіб погашення, за якого основний борг щомісяця однаковий, а відсотки на залишок боргу поступово зменшуються. Перший місяць найдорожчий.
- Ануїтетний платіж
Спосіб погашення, за якого щомісяця сплачують однакову суму, що включає й основний борг, і відсотки, доки ставка не змінюється.
- Строк кредиту (термін кредиту)
Період, за який ви повністю погашаєте кредит, у місяцях або роках.
Наступна стаття
- Комісія за дострокове погашення: як рахують і що запитати
Дострокове часткове чи повне погашення іпотечного кредиту зазвичай коштує комісію. Як її рахують, як вона знижується з роками, і що запитати в банку.