Штраф за досрочное погашение: как считается и что спросить

Многие заемщики планируют частично погасить кредит при получении премии или перевести кредит в другой банк после окончания льготной ставки. Оба случая — это досрочное погашение, и кредитный договор обычно предусматривает за это комиссию.

Как считается комиссия

Штраф за досрочное погашение — это процент от суммы, которую вы вносите досрочно. При досрочном взносе 200 млн и ставке 2% штраф составит 4 млн.

Ставка обычно снижается с числом лет, прошедших с момента выдачи кредита. Калькулятор использует принятые на рынке значения по умолчанию: 3% в первый год, 2% во второй год, 1% в третий год и 0% начиная с четвертого года 1. Это не норма закона. Ваш банк может применять другие ставки, поэтому вводите значения из своего договора.

Что дает досрочное погашение

Досрочное погашение сразу снижает остаток долга. Вы можете сохранить срок кредита и платить меньше каждый месяц, либо сохранить ежемесячный платеж и погасить кредит раньше. При сохранении ежемесячного платежа общая переплата обычно снижается сильнее.

Калькулятор ипотеки позволяет ввести месяц досрочного платежа, его сумму и ставку штрафа, а затем показывает экономию на процентах за вычетом штрафа.

Что спросить у банка

• Какова ставка штрафа по каждому году и считается ли она от досрочно вносимой суммы или от остатка долга?
• Можно ли вносить небольшую часть долга досрочно без штрафа, например раз в год?
• Применяется ли штраф при продаже жилья и полном погашении кредита?
• После досрочного платежа банк снижает ежемесячный платеж или сокращает срок кредита?

После окончания льготной ставки

Первый месяц после окончания льготной ставки — это момент, когда многие задумываются о переводе кредита в другой банк. Если льготный период короче периода начисления штрафа, при переводе штраф все равно может применяться. Перед решением сравните сумму штрафа с разницей в переплате по процентам между двумя банками.