Rynek: Wietnam · VND
W skrócie
- Raty równe: ta sama kwota co miesiąc, dopóki oprocentowanie się nie zmieni.
- Raty malejące: kapitał spłacany równo, odsetki maleją wraz z saldem, więc pierwsza rata jest najwyższa.
- Raty malejące kosztują mniej odsetek, ale wymagają większych środków w pierwszych latach.
Przy podpisywaniu umowy kredytowej bank zapyta, jaki sposób spłaty wybierasz. W Wietnamie popularne są dwa: raty malejące i raty równe. Dla tego samego kredytu i tego samego oprocentowania obie metody dają inną ratę miesięczną i inną sumę odsetek.
Spłata ratami malejącymi
Co miesiąc spłacasz tę samą część kapitału, a do tego odsetki liczone od pozostałego salda. Przy kredycie 1,2 miliarda na 20 lat część kapitałowa wynosi 5 milionów miesięcznie. Odsetki w pierwszym miesiącu liczy się od całych 1,2 miliarda, w kolejnym od 1 195 milionów, i tak dalej, coraz mniej.
Dlatego pierwszy miesiąc to ten, w którym płacisz najwięcej, a rata z czasem maleje.
Spłata ratami równymi
Co miesiąc płacisz tę samą kwotę przez cały okres, w którym oprocentowanie się nie zmienia. W pierwszych latach większość raty to odsetki, później coraz większy udział ma kapitał. Ten sposób nazywa się też spłatą annuitetową.
Gdy oprocentowanie zmienne się zmienia, bank przelicza nową, równą ratę dla pozostałych miesięcy.
Porównanie obu sposobów
- Pierwszy miesiąc: przy ratach malejących płacisz więcej niż przy ratach równych.
- Suma odsetek: przy ratach malejących jest niższa, bo kapitał spłaca się szybciej w pierwszych latach.
- Planowanie budżetu: raty równe łatwiej przewidzieć, bo kwota nie zmienia się, dopóki oprocentowanie jest stałe.
Który sposób wybrać
Jeśli obecny dochód wystarcza na pierwszą, najwyższą ratę przy ratach malejących, ten sposób pozwoli zapłacić mniej odsetek. Jeśli dochód jest na granicy albo zależy ci na stałej kwocie do zaplanowania budżetu, raty równe są lżejsze w pierwszych latach.
Kalkulator kredytu liczy obie metody naraz. Wpisz swój kredyt, przełączaj się między sposobami i porównaj pierwszą ratę, ratę po zakończeniu promocji i sumę odsetek.
Powiązane narzędzia
Powiązane pojęcia
- Raty malejące
Sposób spłaty, w którym część kapitałowa raty jest co miesiąc taka sama, a odsetki od pozostałego salda maleją. Pierwsza rata jest najwyższa.
- Raty równe (rata annuitetowa)
Sposób spłaty, w którym co miesiąc płacisz tę samą kwotę, obejmującą kapitał i odsetki, dopóki oprocentowanie się nie zmieni.
- Okres kredytowania
Czas, w którym spłacasz cały kredyt, liczony w miesiącach albo w latach.
Następny poradnik
- Opłata za wcześniejszą spłatę: jak się ją liczy i o co pytać
Wcześniejsza spłata części lub całości kredytu zwykle kosztuje. Jak liczy się opłatę, jak maleje w kolejnych latach i o co zapytać bank przed podpisaniem.