원금균등상환과 원리금균등상환, 어느 쪽이 나에게 맞을까

대출 계약서에 서명할 때 은행은 어떤 방식으로 갚을지 묻습니다. 베트남에서는 원금균등상환과 원리금균등상환, 두 가지가 흔히 쓰입니다. 같은 대출, 같은 금리라도 두 방식은 월 상환액과 총이자를 다르게 만듭니다.

원금균등상환

매달 같은 금액의 원금을 갚고, 남은 잔액에 대한 이자를 더합니다. 12억을 20년간 빌리면 매달 원금은 500만입니다. 첫 달 이자는 12억 전체에 대해 계산되고, 다음 달은 11억 9,500만에 대해 계산되는 식으로 계속 줄어듭니다.

그래서 첫 달이 가장 많이 내는 달이고, 상환액은 뒤로 갈수록 줄어듭니다.

원리금균등상환

금리가 일정한 동안 매달 같은 금액을 갚습니다. 초반 몇 년은 상환액의 대부분이 이자이고, 뒤로 갈수록 원금 비중이 늘어납니다. 이 방식을 연금식 상환이라고도 부릅니다.

변동금리가 바뀌면 은행은 남은 개월 수에 대해 새로운 균등 상환액을 다시 계산합니다.

두 방식 비교

• 첫 달: 원금균등상환이 원리금균등상환보다 많이 냅니다.
• 총이자: 원금균등상환이 더 적습니다. 초반에 원금을 더 빨리 갚기 때문입니다.
• 지출 계획: 금리가 일정한 동안 상환액이 바뀌지 않으므로 원리금균등상환이 예측하기 쉽습니다.

어느 쪽을 선택할까

현재 소득이 원금균등상환의 첫 달 상환액을 감당할 만하다면, 이 방식이 이자를 더 적게 내는 데 도움이 됩니다. 소득이 빠듯하거나 예산을 세우기 위해 일정한 금액을 원한다면, 원리금균등상환이 초반에 더 가볍습니다.

주택담보대출 계산기는 두 방식을 모두 계산합니다. 대출 조건을 입력하고 두 방식을 전환해 가며 첫 달, 프로모션 기간 이후, 총이자를 비교해 보세요.