프로모션 금리가 끝나면 매달 얼마를 내게 되나요?

프로모션 기간이 끝나면 은행은 남은 잔액과 남은 개월 수를 기준으로 변동금리에 따라 월 상환액을 다시 계산합니다. 변동금리는 보통 프로모션 금리보다 높아서, 프로모션이 끝난 직후 첫 달이 상환액이 가장 크게 오르는 시점인 경우가 많습니다. 인상 폭은 계약서의 세 수치, 즉 프로모션 금리, 프로모션 개월 수, 가산금리에 따라 달라집니다.

예시: 20억을 20년간 빌린 경우

20억 동을 20년간 원리금균등상환으로 빌리고, 처음 12개월은 연 5.5% 프로모션 금리, 이후 연 10.5% 변동금리가 적용된다고 합시다. 두 금리는 설명을 위한 예시일 뿐입니다.

• 처음 12개월은 매달 13,757,746동을 냅니다.
• 13개월째부터는 매달 19,709,757동을 내어 5,952,011동 늘어나며, 약 43% 증가한 것입니다.
• 변동금리가 11.5%라면 13개월째부터의 상환액은 21,013,439동이고, 12.5%라면 22,349,258동입니다.

원금균등상환을 선택하면 13개월째에 24,958,333동을 내게 되어, 12개월째보다 7,878,472동 많습니다.

실제 계약서의 금리와 기간으로 이 수치들을 확인하려면 주택담보대출 계산기에 대출 조건을 입력해 보세요.

프로모션 기간

프로모션 금리는 대출 초기 몇 달에서 몇 년까지 고정되는 금리입니다. 이 기간에는 원리금균등상환이면 월 상환액이 바뀌지 않고, 원금균등상환이면 잔액에 따라 점점 줄어듭니다.

광고에 나오는 수치는 보통 프로모션 금리이고, 실제로 내는 이자의 대부분은 그 이후 기간에 몰려 있습니다. 같은 프로모션 금리라도 한쪽은 6개월, 다른 쪽은 24개월이라면 두 대출의 총비용은 크게 차이 날 수 있습니다.

변동금리는 어떻게 계산되나요

프로모션이 끝나면 금리는 계약서의 공식, 즉 은행의 기준금리에 고정된 가산금리를 더해 다시 계산됩니다. 예를 들어 계약서에 “기준금리 + 3.5%p”라고 적혀 있다면 가산금리는 3.5입니다.

은행은 정기적으로 기준금리를 조정하고, 가산금리는 계약서대로 그대로 유지됩니다. 프로모션 이후의 금리를 미리 아는 사람은 없지만, 어느 부분이 고정이고 어느 부분이 변하는지는 알 수 있습니다. 계산기에서는 변동금리에 1%p나 2%p를 더해, 금리가 오르면 상환액이 어떻게 바뀌는지 볼 수 있습니다.

서명 전에 물어야 할 것

• 프로모션 금리는 몇 개월 동안 적용되나요?
• 현재 기준금리는 얼마이고, 얼마나 자주 조정되나요?
• 가산금리는 몇 퍼센트포인트인가요?
• 프로모션이 끝난 뒤 중도상환하거나 다른 은행으로 대출을 옮기고 싶다면, 중도상환수수료는 얼마인가요? 수수료율은 은행마다 계약서에서 정하며, 계산기는 시장 관행에 따른 기본값을 사용하므로 직접 수정할 수 있습니다 1.