法的根拠
米国で住宅を購入する費用は、価格と頭金だけにとどまりません。決済時に買主が負担するのは、金融機関の手数料、前払利息、エスクロー口座（escrow）への初回預け入れ、権原保険、文書の登記費用です。不動産譲渡税と仲介手数料は通常売主が負担します。購入後は毎月、元金・利息・不動産税・住宅保険を合わせた「PITI」を買主が支払い、頭金が少ない場合はさらに民間住宅ローン保険（PMI）が加わります。PMIがいつ終了するか、エスクロー口座がどう運用されるか、実質年率（APR）がどう計算されるかは連邦法で定められ、不動産税と不動産譲渡税は州・地方の法律に従います。以下の各既定値には、根拠となる法律または規則、条項、最終確認日を記載するか、市場慣行である旨を明記しています。現在はカリフォルニア州のみ対応しており、それ以外の州では州・地方の金額をご自身で入力してください。文書名と条項番号は公表時のまま保持しているので、正式な原文を確認できます。
| 項目 | 法令 | 条項 | 最終確認日 | リンク |
|---|---|---|---|---|
| ローン組成手数料 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| 金利引下げポイント | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| 鑑定手数料 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| 前払利息 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| エスクロー口座への初回預け入れ | 出典：RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17 | 条項：§1024.17(c)(1)(i)§1024.17(c)(1)(i) | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | 法令を見る （新しいタブで開く） |
| 金融機関向け権原保険 | 出典：state filed rates (California: see region table)state filed rates (California: see region table) | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| 所有者向け権原保険 | 出典：state filed rates (California: see region table)state filed rates (California: see region table) | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| 決済手続き手数料 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| 文書登記費用 | 出典：county recorder fees set by state law (California: see region table)county recorder fees set by state law (California: see region table) | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| 郡の不動産譲渡税 | 出典：state and local law (California: see region table)state and local law (California: see region table) | 最終確認日：2026/10/032026/10/03 | ||
| 市の不動産譲渡税 | 出典：city ordinancecity ordinance | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| 売主側仲介手数料 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| 買主側仲介手数料 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| PMIが必要になるLTVの基準値 | 出典：12 U.S.C. §1717(b)(2)12 U.S.C. §1717(b)(2) | 条項：Conventional 1–4 family loans bought by the federally chartered secondary-market corporation need credit enhancement above 80 % of valueConventional 1–4 family loans bought by the federally chartered secondary-market corporation need credit enhancement above 80 % of value | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | 法令を見る （新しいタブで開く） |
| PMIの年間保険料率 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| 一般的なPMI料率の範囲 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| PMI解約を申請できる残高水準 | 出典：Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902 | 条項：§4901(2) "cancellation date"; §4902(a): written request, good payment history, current, no decline in value, no subordinate lien§4901(2) "cancellation date"; §4902(a): written request, good payment history, current, no decline in value, no subordinate lien | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | 法令を見る （新しいタブで開く） |
| PMIが自動終了する残高水準 | 出典：Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902 | 条項：§4901(18) "termination date" (fixed rate: initial amortization schedule; ARM: the schedule then in effect); §4902(b)§4901(18) "termination date" (fixed rate: initial amortization schedule; ARM: the schedule then in effect); §4902(b) | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | 法令を見る （新しいタブで開く） |
| 返済期間の中間時点でPMI終了 | 出典：Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902 | 条項：§4902(c)§4902(c) | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | 法令を見る （新しいタブで開く） |
| エスクロー口座への毎月の積立額 | 出典：RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17 | 条項：§1024.17(c)(1)(ii)§1024.17(c)(1)(ii) | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | 法令を見る （新しいタブで開く） |
| エスクロー口座のクッション上限額 | 出典：RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17 | 条項：§1024.17(c)(1)(i) at settlement, (c)(1)(ii) during the loan§1024.17(c)(1)(i) at settlement, (c)(1)(ii) during the loan | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | 法令を見る （新しいタブで開く） |
| 実質年率（APR）の計算方法 | 出典：Truth in Lending Act, Regulation Z, 12 CFR Part 1026Truth in Lending Act, Regulation Z, 12 CFR Part 1026 | 条項：§1026.22(a)(1)–(3); Appendix J§1026.22(a)(1)–(3); Appendix J | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | 法令を見る （新しいタブで開く） |
| 繰上返済手数料 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| ARMの種類：5/6、7/6、10/6 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| ARMの金利上限 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| ARMの指数金利（SOFR）、参考値 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02初期設定値です。ご自身に適用される数値は、金融機関または税務署にご確認ください。 | ||
| ARMの上乗せ金利、参考値 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| 固定資産税の基本税率 | 出典：state and local law (California: see region table)state and local law (California: see region table) | 最終確認日：2026/10/032026/10/03 | ||
| 地方自治体による上乗せ課税 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| 年間住宅保険料 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| HOA会費（毎月） | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/022026/10/02 | ||
| 返済負担率（DTI）の上限 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/032026/10/03 | ||
| 融資比率（LTV）の上限 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/032026/10/03 | ||
| 賃貸収入への付加価値税（米国にはなし） | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/032026/10/03 | ||
| 賃貸収入にかかる所得税、参考税率 | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/032026/10/03 | ||
| 賃貸収入の非課税基準：なし | 市場慣行によるもので、法令の定めはありません | 最終確認日：2026/10/032026/10/03 |