منابع قانونی

خرید خانه در آمریکا بیش از قیمت ملک و سرمایه اولیه هزینه دارد. هنگام تکمیل معامله، خریدار کارمزد وام‌دهنده، سود پیش‌پرداخت‌شده، نخستین واریز به حساب امانی (escrow)، بیمه سند مالکیت (title insurance) و هزینه ثبت سند را می‌پردازد؛ فروشنده معمولاً مالیات انتقال مالکیت (transfer tax) و کمیسیون مشاوران املاک را می‌پردازد. هر ماه خریدار PITI (اصل، سود، مالیات، بیمه) را می‌پردازد: اصل، سود، مالیات ملک و بیمه خانه، به‌علاوه بیمه وام مسکن خصوصی (PMI) وقتی سرمایه اولیه کم باشد. قانون فدرال مشخص می‌کند PMI چه زمانی پایان می‌یابد، حساب امانی چگونه کار می‌کند و نرخ درصد سالانه (APR) چگونه محاسبه می‌شود؛ مالیات ملک و مالیات انتقال مالکیت از قانون ایالتی و محلی پیروی می‌کند. هر مقدار پیش‌فرض زیر قانون یا مقرره، ماده و تاریخ آخرین بررسی را ذکر می‌کند، یا به‌عنوان رویه رایج بازار ثبت شده است. این صفحه اکنون فقط مقررات کالیفرنیا را دارد؛ برای ایالت دیگر، مبالغ ایالتی و محلی را خودتان وارد می‌کنید. نام سند و شماره ماده همان‌طور که منتشر شده حفظ شده تا بتوانید متن رسمی را پیدا کنید.

منابع قانونی
مورد	سند	ماده	آخرین بررسی	لینک
کارمزد ایجاد وام	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
امتیاز تخفیف سود	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
هزینه ارزیابی خانه	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
سود پیش‌پرداختی	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
واریز اولیه به حساب امانی	منبع: RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17	ماده: §1024.17(c)(1)(i)§1024.17(c)(1)(i)	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
بیمه سند مالکیت برای وام‌دهنده	منبع: state filed rates (California: see region table)state filed rates (California: see region table)		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
بیمه سند مالکیت برای مالک خانه	منبع: state filed rates (California: see region table)state filed rates (California: see region table)		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
کارمزد خدمات تکمیل معامله	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
هزینه ثبت اسناد	منبع: county recorder fees set by state law (California: see region table)county recorder fees set by state law (California: see region table)		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
مالیات انتقال مالکیت شهرستان	منبع: state and local law (California: see region table)state and local law (California: see region table)		آخرین بررسی: ۱۱ مهر ۱۴۰۵۱۱ مهر ۱۴۰۵
مالیات انتقال مالکیت شهر	منبع: city ordinancecity ordinance		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
کمیسیون مشاور املاک فروشنده	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
کمیسیون مشاور املاک خریدار	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
آستانه LTV برای الزام PMI	منبع: 12 U.S.C. §1717(b)(2)12 U.S.C. §1717(b)(2)	ماده: Conventional 1–4 family loans bought by the federally chartered secondary-market corporation need credit enhancement above 80 % of valueConventional 1–4 family loans bought by the federally chartered secondary-market corporation need credit enhancement above 80 % of value	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
نرخ سالانه PMI	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
بازه معمول نرخ PMI	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
مانده وامی که می‌توان درخواست لغو PMI کرد	منبع: Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902	ماده: §4901(2) "cancellation date"; §4902(a): written request, good payment history, current, no decline in value, no subordinate lien§4901(2) "cancellation date"; §4902(a): written request, good payment history, current, no decline in value, no subordinate lien	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
مانده وامی که PMI به‌طور خودکار پایان می‌یابد	منبع: Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902	ماده: §4901(18) "termination date" (fixed rate: initial amortization schedule; ARM: the schedule then in effect); §4902(b)§4901(18) "termination date" (fixed rate: initial amortization schedule; ARM: the schedule then in effect); §4902(b)	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
پایان PMI در نیمه مدت وام	منبع: Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. §4901–4902	ماده: §4902(c)§4902(c)	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
سهم ماهانه واریز به حساب امانی	منبع: RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17	ماده: §1024.17(c)(1)(ii)§1024.17(c)(1)(ii)	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
حداکثر ذخیره حساب امانی	منبع: RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17	ماده: §1024.17(c)(1)(i) at settlement, (c)(1)(ii) during the loan§1024.17(c)(1)(i) at settlement, (c)(1)(ii) during the loan	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
روش محاسبه نرخ درصد سالانه (APR)	منبع: Truth in Lending Act, Regulation Z, 12 CFR Part 1026Truth in Lending Act, Regulation Z, 12 CFR Part 1026	ماده: §1026.22(a)(1)–(3); Appendix J§1026.22(a)(1)–(3); Appendix J	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
جریمه بازپرداخت زودهنگام	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
انواع ARM: ۵/۶، ۷/۶، ۱۰/۶	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
سقف افزایش نرخ سود ARM	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
نرخ شاخص SOFR برای ARM، مقدار نمونه	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵مقدار پیش‌فرض. برای عدد دقیق مربوط به شما از وام‌دهنده یا اداره مالیات بپرسید.
حاشیه سود ARM، مقدار نمونه	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
نرخ پایه مالیات ملک	منبع: state and local law (California: see region table)state and local law (California: see region table)		آخرین بررسی: ۱۱ مهر ۱۴۰۵۱۱ مهر ۱۴۰۵
عوارض محلی اضافی	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
بیمه خانه سالانه	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
حق عضویت ماهانه HOA	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵
حداکثر نسبت بدهی به درآمد (DTI)	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۱ مهر ۱۴۰۵۱۱ مهر ۱۴۰۵
حداکثر نسبت وام به ارزش (LTV)	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۱ مهر ۱۴۰۵۱۱ مهر ۱۴۰۵
مالیات بر ارزش افزوده اجاره خانه (در آمریکا وجود ندارد)	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۱ مهر ۱۴۰۵۱۱ مهر ۱۴۰۵
مالیات بر درآمد اجاره، نرخ نمونه	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۱ مهر ۱۴۰۵۱۱ مهر ۱۴۰۵
آستانه مالیاتی درآمد اجاره: ندارد	رویه رایج بازار، بدون سند قانونی		آخرین بررسی: ۱۱ مهر ۱۴۰۵۱۱ مهر ۱۴۰۵

قواعد ویژهٔ منطقه: کالیفرنیا

قواعد ویژهٔ منطقه: کالیفرنیا
مورد	سند	ماده	آخرین بررسی	لینک
نرخ پایه مالیات ملک	منبع: Cal. Const. art. XIII ACal. Const. art. XIII A	ماده: §1(a)§1(a)	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
عوارض محلی اضافی	منبع: Cal. Const. art. XIII ACal. Const. art. XIII A	ماده: §1(b)§1(b)	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
واریز اولیه به حساب امانی	منبع: RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17RESPA, Regulation X, 12 CFR §1024.17	ماده: §1024.17(c)(1)(i)§1024.17(c)(1)(i)	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
مالیات انتقال مالکیت شهرستان	منبع: Cal. Rev. & Tax. Code (Documentary Transfer Tax Act)Cal. Rev. & Tax. Code (Documentary Transfer Tax Act)	ماده: §11911(a)§11911(a)	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
مالیات انتقال مالکیت شهر	منبع: Cal. Rev. & Tax. Code §11911; city ordinanceCal. Rev. & Tax. Code §11911; city ordinance	ماده: §11911(b)–(c): a city may levy half the county rate, credited against the county tax. Charter-city rates come from the city ordinance§11911(b)–(c): a city may levy half the county rate, credited against the county tax. Charter-city rates come from the city ordinance	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
هزینه ثبت اسناد	منبع: Cal. Gov. CodeCal. Gov. Code	ماده: §27361(a); §27388.1(a)(2)(A)–(B)§27361(a); §27388.1(a)(2)(A)–(B)	آخرین بررسی: ۱۱ مهر ۱۴۰۵۱۱ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
بیمه سند مالکیت برای وام‌دهنده	منبع: Cal. Ins. CodeCal. Ins. Code	ماده: §12401.1: insurers file their rate schedules with the Insurance Commissioner§12401.1: insurers file their rate schedules with the Insurance Commissioner	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)
بیمه سند مالکیت برای مالک خانه	منبع: Cal. Ins. CodeCal. Ins. Code	ماده: §12401.1: insurers file their rate schedules with the Insurance Commissioner§12401.1: insurers file their rate schedules with the Insurance Commissioner	آخرین بررسی: ۱۰ مهر ۱۴۰۵۱۰ مهر ۱۴۰۵	مشاهده متن (در برگه جدید باز می‌شود)

نکته

همه اعداد این صفحه برآورد هستند، بر اساس مقادیری که وارد کرده‌اید و مقادیر پیش‌فرض برگرفته از قانون فدرال ایالات متحده، قانون ایالتی انتخابی شما و رویه رایج بازار، هرکدام تا تاریخ بررسی ذکرشده کنار آن. این مشاوره مالی، حقوقی یا مالیاتی نیست. نرخ سود، APR، هزینه‌های تکمیل معامله (closing costs) و مالیات واقعی را وام‌دهنده، شرکت انجام‌دهنده تکمیل معامله و شهرداری شهرستان شما هنگام خرید تعیین می‌کنند. برآورد وام (Loan Estimate) و فرم افشای نهایی معامله (Closing Disclosure) اعداد واقعی را نشان می‌دهند؛ پیش از امضا آن‌ها را بررسی کنید. این سایت اعدادی را که وارد می‌کنید ذخیره نمی‌کند؛ آن‌ها فقط در نشانی صفحه می‌مانند.

نرخ سود ماهانه برابر است با نرخ سود سالانه تقسیم‌بر ۱۲؛ مبالغ به سنت گرد می‌شوند. APR با روش اکچوئری Regulation Z، پیوست J محاسبه می‌شود.