Mercado: Vietnam · VND
Resumen
- Plazo más corto: la cuota mensual se mantiene igual, el préstamo termina antes y usted ahorra más interés.
- Cuota más baja: el plazo se mantiene igual y cada mes es más liviano, pero usted ahorra menos interés.
- Pregunte al banco qué opción le da, y cuál es la penalización por pago anticipado en ese año.
Un pago anticipado reduce el saldo de inmediato. El banco entonces hace una de dos cosas: mantiene la cuota mensual para que el préstamo termine antes, o mantiene el plazo y recalcula una cuota más baja. Un plazo más corto suele ahorrar más interés. Una cuota más baja deja más espacio en el presupuesto de cada mes.
Ejemplo: pago anticipado de 500 millones de VND
Tome un préstamo de 2 mil millones de VND a 20 años, con cuota fija, a una tasa promocional del 5,5 % anual durante 12 meses, y luego una tasa variable del 10,5 %. Ambas tasas son solo para ilustrar. Después del mes 18 usted paga anticipadamente 500 millones de VND.
El mes 18 cae en el segundo año del préstamo. Con la tasa predeterminada de ese año, del 2 %, la penalización por pago anticipado (phí phạt trả trước hạn) es de 10.000.000 VND 1.
Con una cuota más baja:
- Desde el mes 19 usted paga 14.595.422 VND al mes en lugar de 19.709.757 VND.
- El préstamo sigue terminando en el mes 240.
- El interés total baja en 635.382.784 VND respecto de no haber pagado por adelantado.
Con un plazo más corto:
- Usted sigue pagando 19.709.757 VND al mes.
- El préstamo termina en el mes 134, 106 meses antes.
- El interés total baja en 1.604.870.439 VND respecto de no haber pagado por adelantado.
Con el mismo pago anticipado, el plazo más corto ahorra casi 1 mil millones de VND más de interés en este ejemplo. A cambio, usted sigue pagando cerca de 19,7 millones de VND al mes.
Cuál le conviene
Un plazo más corto conviene a un ingreso estable que ya cubre la cuota actual sin dificultad. El dinero que pagó por adelantado reduce el interés de todos los meses restantes, y usted queda libre de deuda antes.
Una cuota más baja conviene cuando el préstamo toma una parte grande del ingreso, en especial justo después de que termina la promoción. Usted igual puede pagar más adelante cuando tenga dinero, aunque cada pago extra puede tener una penalización.
Pregunte al banco antes de pagar por adelantado
- Después de un pago anticipado, ¿el banco baja la cuota o acorta el plazo? ¿Puedo elegir?
- ¿Cuál es la penalización por pago anticipado de este año, y se calcula sobre el monto pagado por adelantado o sobre el saldo?
- ¿Puedo pagar un monto pequeño por adelantado cada año sin penalización?
En la calculadora de préstamo hipotecario, ingrese el mes y el monto del pago anticipado, y elija “Acortar el plazo” o “Reducir la cuota mensual” para comparar ambas opciones con su propio préstamo.
Fuente legal
Calculadoras relacionadas
Términos relacionados
- Penalización por pago anticipado
Un cargo del banco cuando usted paga parte o todo el préstamo antes de tiempo, como porcentaje del monto adelantado. La tasa suele bajar con los años.
- Plazo del préstamo
El tiempo que usted tiene para pagar el préstamo por completo, contado en meses o años.
- Cuota fija (sistema francés)
Forma de pago en la que cada cuota mensual es la misma, capital e interés juntos, mientras la tasa no cambie.
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